Antes de recorrer ao gerente do seu banco, que tal conversar com um profissional isento de conflito de interesses? Um Planejador Financeiro Pessoal pode lhe ajudar com as questões para os seus projetos dos próximos anos. Mas afinal, o que é o planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é muito comum em países desenvolvidos, onde mais da metade da população conta com um planejador financeiro. O processo começa com um diagnóstico completo – o planejador financeiro elabora um retrato da situação financeira atual e dos anseios do cliente, com base em uma conversa sobre orçamento, fluxo de caixa, imóveis, seguros e investimentos. A seguir, cito cinco passos para a contratação de um planejamento financeiro de sucesso:

1.      Pare de ignorar o óbvio – Se você evita analisar a fatura do cartão de crédito, controlar seu extrato bancário ou observar o orçamento doméstico, você pode estar vivendo um apagão financeiro. Por outro lado, você pode ter uma situação financeira estável, mas não possui uma política de investimentos ou uma cobertura de riscos adequada e consequentemente, pode estar deixando de ganhar dinheiro ou gastando mais do que o necessário. Recusar-se a procurar um planejador financeiro é como não ir ao médico sabendo que algo está errado, pois você sabe que terá que passar por algum tratamento, porém, a única forma de melhorar a sua situação é encarando o problema e elaborando um plano para sair dele.

2.      Conheça o trabalho do planejador – O planejador financeiro pessoal é um profissional capacitado para auxiliar na organização do orçamento familiar, identificando oportunidades de aumento de receitas e diminuição de despesas; ele irá orientar sobre como formar uma reserva de emergência; irá elaborar uma política de investimentos, com base no perfil do cliente e seus objetivos de curto, médio e longo prazo; analisará os riscos envolvidos e recomendará proteções patrimoniais. Verifique na hora da contratação se o profissional presta todos esses serviços ou só uma parte deles.

3.      Confira as indicações do profissional – Antes de escolher um planejador financeiro pessoal, consulte as organizações de profissionais credenciados e peça indicações à sua rede de contatos. No Brasil nós temos a Planejar (planejar.org.br), que é a associação responsável por implantar, certificar e controlar a atividade de planejador financeiro pessoal no país. Além disso, observe o nível de formação do profissional, suas experiências anteriores e sua metodologia de trabalho.

4.      Exija um contrato de trabalho – Após decidir seguir em frente com um profissional, solicite um contrato formal de prestação de serviços ao planejador, onde devem constar a descrição do serviço, as principais etapas para sua realização, as condições comerciais, os direitos e os deveres de ambas as partes. Contratos insuficientes ou incompletos podem gerar frustrações. Questione se ele recebe alguma comissão ao indicar seguros e investimentos.

5.      Seja o protagonista – Por melhor que seja o profissional contratado para realizar o planejamento financeiro pessoal, a mudança depende do engajamento do próprio cliente, que deve assumir o controle de sua vida financeira seguindo os conselhos e orientações do planejador.

Leonardo Monteiro é planejador financeiro pessoal e possui a Certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros.